沖縄振興開発金融公庫の創業計画書は、沖縄県内で事業を始める人向けの様式です。 ここでは架空の事業者の計画書を5つのステップで埋めていきます。
例に使う事業者
マリンツアー ちゅら海企画（架空）
恩納村でシュノーケリングツアーを始める設定です。 ダイビングショップ勤務の経験がある個人が、小型船1隻で独立します。
1. 事業計画
観光業は季節と天候に左右されます。だからこそ、経験がどれだけあるかがこの欄で強く効きます。
- 創業の動機
- 恩納村のダイビングショップで7年間ガイドを務め、うち3年はツアー全体の運航判断を任されていました。前職では受け入れきれなかった少人数・貸切の依頼が年間を通じてあり、その層に絞った店として独立します。
- 経営者の略歴（1）
- 2019年3月〜2026年3月 ◯◯マリンサービス ガイド 年間ツアー本数480本・事故0件
- 経営者の略歴（2）
- 2023年4月〜2026年3月 同社 運航責任者 中止判断・船舶整備・スタッフ4名の管理
- 取得資格
- 小型船舶操縦士1級（2018年）／PADIダイブマスター（2020年）／潜水士（2021年）
よくある書き方
海が好きで、沖縄の海の魅力を多くの観光客に伝えたいと思い、マリンツアーの会社を立ち上げます。
伝わる書き方
恩納村のダイビングショップで7年間ガイドを務め、うち3年はツアー全体の運航判断を任されていました。前職では受け入れきれなかった少人数・貸切の依頼が年間を通じてあり、その層に絞った店として独立します。
融資審査のポイント
海に関わる事業では、事故を起こさずに何年続けたかが最も重い実績になります。よくある書き方には、その情報が一つも入っていません。伝わる書き方には、職務経験という具体的な数字があり、更に「前職で断っていた需要」という形で独立後の集客予想まで示せており、融資後も事業継続ができるという判断材料がしっかり提供されています。
2. 取引計画
直接の予約と、旅行会社経由の送客では、入金までの時間がまったく違います。それを書き分ける欄です。
- 販売先：個人予約（自社サイト・当日決済）
- 売上構成比 55％／回収 即金
- 販売先：◯◯旅行社（送客）
- 売上構成比 30％／回収 翌月末
- 販売先：県内ホテル2社（宿泊者向け）
- 売上構成比 15％／回収 翌月末
- 仕入・外注：燃料／船舶保険／係留
- 支払 当月末
融資審査のポイント
旅行会社やホテル経由の売上は、その月に現金が入りません。繁忙期にいちばん忙しく動いて、その入金が翌月末になるとすれば、運転資金はその分を見ておく必要があります。この欄は、そこを担当者と共有するためのものです。送客元が複数あることも書いておきます。1社に頼った構成だと、その契約が切れた時点で計画の半分が消えるためです。
3. 資金計画
この様式では設備資金と運転資金を分けて内訳まで書きます。見積書をそのまま写せる形で埋めるのが早道です。
- 小型船（中古・9人乗り）4,300,000円
- 船外機オーバーホール620,000円
- ウェットスーツ・器材一式（12set）780,000円
左（使いみち）と右（調達）の合計は必ず一致します ・ 6,600,000円
融資審査のポイント
船のように金額の大きい設備がある事業では、その1点で借入額の大半が決まります。中古か新品か、整備にいくらかけるかまで書いてあると、担当者は見積書と照合するだけで済みます。保険料を運転資金に入れているかどうかも見られます。マリンレジャーで保険を落とすことはあり得ないので、この欄に無いと、単に書き漏らしたのか、そもそも見込んでいないのかを確認されることになります。
4. 損益計画
創業当初と軌道に乗った後を書きますが、観光業では年間の波を前提にした数字にします。
- 売上高（創業当初・月平均）
- 1,120,000円
- 売上高（7〜9月・繁忙期の月）
- 1,638,000円
- 売上高（12〜2月・閑散期の月）
- 480,000円
- 燃料・保険・係留費（月）
- 298,000円
- 利益（軌道に乗った後・年）
- 4,320,000円
- 売上の根拠
- 1名6,500円 × 平均7名 × 1日2便 × 稼働18日＝1,638,000円（繁忙期）／稼働日は天候中止率20％を反映
融資審査のポイント
観光業で年間を平らに書いた計画は、まず信用されません。閑散期に売上が落ちることは担当者も分かっているので、そこを正直に凹ませたうえで、その月に返済ができるかを示すほうが評価されます。天候中止率を稼働日数に織り込んでいるのは、この事業でいちばん効く変数を分かっている証拠になります。晴天だけを前提にした本数で計算していると、そこを必ず指摘されます。
5. 返済計画
借りたお金を、いつ・いくらずつ返すのかを書きます。観光業では年間の利益だけでなく、売上が落ちる冬の数か月でも返済が続けられるかが見られます。
- 融資額（元金）
- 4,000,000円
- 返済期間
- 7年（84回）・うち据置6か月
- 返済方法
- 元金均等返済
- 毎月の返済額（元金返済開始後）
- 約58,000円
- 年間返済額（軌道後・平年）
- 約696,000円
- 返済原資（軌道後の年間利益）
- 4,320,000円
融資審査のポイント
この事業は繁忙期と閑散期の差が大きいので、担当者は年間の利益だけでなく、売上が落ちる冬の数か月でも返済が続けられるかを見ます。返済額は季節に関わらず毎月ほぼ一定なので、閑散期は利益だけでは足りず、繁忙期にためた現金で埋めることになります。年間の利益は約430万円あり、平年の返済額約70万円を大きく上回っていますが、大事なのは「いつ現金があるか」です。据置期間で開業直後の谷をやり過ごし、繁忙期の利益を運転資金として残しておけば、冬場も返済が止まりません。天候で本数が飛ぶ商売なので、返済がぎりぎりの計画は、悪天候が続いた月に崩れます。
STEP 1 / 5
イメージできたら、そのまま Fintory で作成しましょう！
沖縄振興開発金融公庫の創業計画書に対応しています。
項目ごとの解説を見ながら入力し、Excel で出力できます。