融資日本政策金融公庫「創業計画書」の書き方｜記入例で1枚ずつ解説
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ユアトリー編集部融資の審査実務の経験者が監修しています
この記事の結論
- 日本政策金融公庫の創業計画書は全国共通の1枚の様式で、欄が小さいぶん、何を選んで書くかで印象が大きく変わります。
- 事業の説明より先に「あなたは誰なのか」が問われ、動機と略歴がつながっているかが見られます。
- 資金計画は左右の合計が必ず一致し、損益と返済では、金額の根拠と返済額を利益で無理なくまかなえるかが重く見られます。
日本政策金融公庫の創業計画書は、全国共通の1枚の様式です。項目数は多くありませんが、そのぶん1つの欄に書ける分量が限られ、何を選んで書くかで印象が大きく変わります。
ここでは架空の事業者の計画書を、5つのステップに分けて順番に埋めていきます。
例に使う事業者
アオゾラ珈琲焙煎所（架空）
大手コーヒーチェーンで8年間働いた個人が独立し、自家焙煎の豆の販売と小さな喫茶スペースを兼ねた店を開く、という設定です。
1. 事業計画
最初の2欄は「なぜやるのか」と「あなたは誰なのか」です。事業の説明より前に、人物の欄が来ていることに意味があります。
- 創業の動機
- 前職で焙煎とロースター管理を担当し、豆の状態で味が決まることを実感しました。地元には自家焙煎の店がなく、勤務先の顧客からも「近所で買えないか」と繰り返し聞かれたため、独立を決めました。
- 経営者の略歴（1）
- 2018年4月〜2026年3月 株式会社◯◯コーヒー 焙煎部門 店舗2店の焙煎・仕入を担当
- 経営者の略歴（2）
- 2024年4月〜2026年3月 同社 店長 売上月480万円・アルバイト9名のシフトと発注を管理
- 取得資格
- コーヒーマイスター（2021年）／食品衛生責任者（2026年）
よくある書き方
昔からコーヒーが好きで、自分の店を持つのが夢でした。美味しいコーヒーを多くの人に届けたいと思っています。
伝わる書き方
前職で焙煎とロースター管理を担当し、豆の状態で味が決まることを実感しました。地元には自家焙煎の店がなく、勤務先の顧客からも「近所で買えないか」と繰り返し聞かれたため、独立を決めました。
2. 取引計画
売る相手と仕入れる相手、そして回収と支払いのタイミングを書きます。金額ではなく、資金が入るまでの時間を見るための欄です。
- 販売先：一般個人（店頭）
- 売上構成比 70％／回収 即金
- 販売先：△△ベーカリー（卸）
- 売上構成比 30％／回収 翌月末
- 仕入先：◯◯生豆商会
- 仕入構成比 85％／支払 翌月末
- 人件費の支払
- 毎月25日／アルバイト2名
3. 資金計画
この欄は左右で必ず金額が一致します。左に「何にいくら使うか」、右に「そのお金をどこから持ってくるか」を書きます。
- 焙煎機（5kg／中古）2,400,000円
- 内装工事・什器3,100,000円
左（使いみち）と右（調達）の合計は必ず一致します ・ 7,000,000円
よくある書き方
設備資金 550万円／運転資金 150万円
伝わる書き方
焙煎機（5kg／中古・△△製作所）240万円、内装工事・什器 310万円、仕入・家賃・人件費3か月分 150万円
4. 損益計画
創業当初と軌道に乗った後の2つの時点を書きます。埋めるのは金額ですが、審査で見られるのは金額の根拠です。
- 売上高（創業当初・月）
- 1,225,200円
- 売上原価（創業当初・月）
- 437,000円
- 人件費・家賃・その他経費（創業当初・月）
- 652,000円
- 売上高（軌道に乗った後・月）
- 1,850,000円
- 利益（軌道に乗った後・月）
- 426,000円
- 売上の根拠
- 豆の販売：1袋1,400円 × 1日18袋 × 25日＝630,000円／喫茶：客単価620円 × 1日32人 × 30日＝595,200円（合計 1,225,200円）
5. 返済計画
借りたお金を、いつ・いくらずつ・何で返すのかを書きます。審査でいちばん重く見られるのは、返済額を利益で無理なくまかなえるかどうかです。
- 融資額（元金）
- 4,000,000円
- 返済期間
- 7年（84回）・うち据置6か月
- 返済方法
- 元金均等返済
- 毎月の返済額（元金返済開始後）
- 約58,000円
- 年間返済額（軌道後・平年）
- 約696,000円
- 返済原資（軌道後の年間利益）
- 5,112,000円
